Плохие и хорошие долги.
Да, да, Вы не ошиблись. Долги бывают хорошими.
Я понимаю, что для так сказать, «нашего человека» – того, который родился на территории бывшего (и Слава Богу) советского союза, слово «долг» почти матерное и как минимум, непристойное.
Тем не менее, есть хорошие и плохие долги.
Думаю, о плохих долгах несложно догадаться. Это долги на кредитных карточках, которые Вы не можете погашать полностью, долги на дорогих кредитных линиях… даже долг на машину, которая слишком дорогая, превращается в плохой долг. Я уже не упоминаю об долгах на покупку очередной ненужной вещицы или дорогих путешествий, которые Вы не можете себе позволить, но очень хочется.
Но что же за зверь такой, хороший долг?
Во-первых, это долг на покупку того, что, со временем (или сразу же), будет приносить прибыть. И это не только ипотека (как Вы уже, наверняка, подумали, ведь правда же? :)).
Но, это, в первую очередь, долги на образование, которое, после его окончания, позволят Вам тот стандарт жизни, к которому Вы стремитесь.
Это долги на переквалификацию, на свой бизнес (при условии, что он будет успешен) и старт ап.
Это долги на покупку RRSP – если у Вас есть план, как его по-умному использовать, а также потому, что это понижает Ваши налоги. А также RESP – на образование Ваших детей – ну и потому, что канадское государство top up ту сумму, которые Вы туда вкладываете.
Если Вы не знаете, что такое RRSP loan – почитайте. Хорошая вещь, особенно для тех, кто хочет купить первое жилье в будущем, но пока нету денег на первоначальный взнос.
Но, и, конечно же, это ипотека.
Почему считается, что ипотека (кроме, наверное, хорошего образования) – это один из самых лучших долгов (даже, если выплаты, и могут быть больше, чем рент?).
Во-первых, потому что ипотека – это forced savings. Положа руку на сердце, если выплаты по приблизительно одинаковой квартире, в том же районе, в рент будут $1600 в месяц, а на ипотеку около $2100 в месяц – Вы реально думаете, что эти $500 Вы будете инвестировать, вкладывать в акции Амазона и, через 20 лет, купите дом в Западном Ванкувере? Серьезно?
Во-вторых, Ваша недвижимость (особенно, primary residence) – не облагается налогом после Вашей смерти. Конечно, Вы молодец, если вкладываетесь в акции и облигации, но, если Вы оставите детям $1 млн. в своем основном доме или же $1 млн в акциях, то, в случае со своим домом, они получат всю сумму целиком. А с акциями – совсем не факт, даже точно не факт (проконсультируйтесь со своим бухгалтером).
В-третьих, амортизация и ставки. Реально, беря ипотеку под 3% годовых, Вы beat the inflation. Не ту инфляцию, которая официальная. А та, которая реальная (кто не знает, как государство определяет уровень инфляции в стране –, поднимите руки и посмотрите в Гугл – очень познавательно – и, ни имеет особо отношения к реальной инфляции).
Есть и в четверых, пятых, шестых…
До сих пор помню рассказ моего соседа из Северного Ванкувере, который купил дом 40 лет назад за целых $40 тыс. дол и как это было дорого в то время…. Этот дом, даже по скромной оценке, стоит больше $2 млн на данный момент. И да, ему всего 68. Активный старичок, только что приехал с Европы со своей girlfriend. На следующих год они планируют посетить Азию, а пока на зиму уезжают на Коста Рику (так как не любят дождей).
Вы думаете, он бы мог позволить себе такой life style, если бы он тогда не купил этот дом?
Кстати, дети его обожают. Приезжают каждые выходные. Я ни о чем не хочу сказать… только о том, что они его любят, конечно же ☺ все четверо.
Люди стали жить дольше, кстати, причем дольше и активнее. Посчитайте (даже просто ради упражнения) – сколько Ваш дом будет стоить через 40 лет. Просто с учетом статистически 5% в год.
Мой сосед, кстати, в то время, тоже бы не поверил, что его дом будет выше 2 млн. Это, в 80-е – казались совершенно сказочные деньги. А тем не менее….
Пишите, звоните,
Все консультации бесплатны.
Ваша Ирина
