Зачем выплачивать ипотеку раньше?
… Хорошо не жили, нечего и начинать…
… Не с нашим счастьем…
… Долги – это плохо, надо выйти на пенсию mortgage free…
Ничего не напоминает? А если сосредоточится и подумать, сколько еще ограничивающих убеждений у нас тянется из детства?
Я бы хотела поговорить по поводу последнего. А именно – по поводу выплаты ипотеки быстрее.
Часто сталкиваюсь с парадоксальной ситуацией, что вместо того, чтобы наслаждаться жизнью, путешествовать, читать книги и гулять по вечерам, люди в это время работают на второй работе и пытаются выплатить ипотеку на 5-10 лет быстрее.
Какой в этом смысл? Чтобы что?
Инфляция же нас все равно победит.
Зачем агрессивно выплачивать существующую ипотеку, если можно наоборот, растянуть амортизацию, уменьшить платежи и, использовать эти деньги, если уж не на покупку инвестиционной недвижимости, на хотя бы на удовольствия или на более важные вещи – например образование (себя и своих детей), путешествия, да, хотя бы поход в ресторан с семьей.
Разве это не очевидно, что новый опыт и хорошее образование, не говоря уже об отношениях в семье – гораздо важнее выплаты ипотеки на несколько лет раньше?
Кроме того, учитывая количество денег, напечатанное государством, чем дольше вы будете отдавать ипотеку – тем более дешевыми деньгами Вы ее будете возвращать. А цена на недвижимость – будет расти вместе с инфляцией.
На примере моих хороших знакомых – муж – ужасный консерватор, при том при всем – умный и хороший человек, впрочем … немного со старой системой координат. Жена – интеллигентная, успешная, но занята – особенно двумя малышами … ей вообще, легче согласится, чем спорить и отстаивать свои (и семьи) интересы….
Купили они дом за 550 тыс. с минимальным первоначальным взносом – 5 лет назад – стоит он сейчас около 900 тыс.
Но – long story short – оба, естественно, работают на фул тайм. Дети тянут деньги – оба еще даже не в школе. Родителей здесь нету. Последний раз были в отпуске, наверное, еще в институте.
Прошло 5 лет – учитывая выплаты по ипотеке с минимальным первоначальным взносом и первоначальную амортизацию в 25 лет, сейчас у них осталось около 20 лет амортизации. Опять же, появились долги – достаточно дорогие (мы все знаем, какой процент на кредитных карточках и линиях, да и долги по машине никто не отменял).
То есть, общий платеж на $500Kсуществующей ипотеки – $2500 в месяц. Плюс около $700 дол на остальных $50K долгов (и это только проценты) – и на две машины около $800 в месяц.
Нет, ребята справляются. Только у жены глаз начал дергаться. А муж предпочитает работать по вечерам и выходным, потому что домой идти не хочется – жена почему -то стала очень нервная.
Они просто не тянут такие выплаты. У них и так стресса выше крыши – дети, дом, работа. Но вот – мужу приспичило выплатить дом за 20 лет (а то и меньше) чтобы выйти на пенсию без ипотеки.
После долгих дебатов, с женой и мужем – мы все-таки пришли к общему знаменателю. Все долги мы консолидировали под ипотеку и таки растянули амортизацию на 30 лет. То есть, их общи месячных долг с ($4000 в месяц уменьшился до $2400 в месяц). Если муж решит дальше работать дополнительные часы – он всегда может вкладывать дополнительные деньги в ипотеку. Но!
У них появился выбор. Муж всегда может вносить дополнительные платежи в ипотеку и тем самым выплатить ее даже за 15 лет! Но, на данный конкретно момент, у них значительно уменьшился уровень стресса, улучшились взаимоотношения, и появилась возможность решить приоритетные задачи – например – поехать в отпуск
А теперь, неожиданно, даже муж начал задумываться над покупкой инвестиционной недвижимости. Ведь на пенсию рассчитывать не приходится, а доход от сдачи инвестиционного жилья будет неплохим подспорьем…тем более тенанты его почти и выплатят к пенсии.
Все-таки быть Land Lord-ом совсем неплохо, особенно когда есть такая возможность.
Ваша Ирина
